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非法吸收非法吸收公眾存款罪與非法經(jīng)營罪有什么關(guān)系

2024.01.06 431人閱讀
導讀：該法第十一條明文規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同，集資詐騙罪是行為人采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意,我國刑法第一百七十六條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為,非法經(jīng)營罪和非法吸收公眾存款罪法律主觀：非法吸收公眾存款罪 與 非法集資罪 區(qū)別為主觀故意不同，非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時占用投資人的資金，非法集資罪是行為人采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會不特定公眾的資金，人民法院的處罰不同。

非法經(jīng)營罪和非法吸收公眾存款罪

法律主觀：

非法吸收公眾存款罪 與 非法集資罪 區(qū)別為主觀故意不同，非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時占用投資人的資金，非法集資罪是行為人采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會不特定公眾的資金，人民法院的處罰不同。

法律客觀：

《刑法》第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

非法吸收公眾存款罪如何認定

非法吸收公眾存款罪與非法經(jīng)營罪的區(qū)別非法吸收公眾存款罪和非法經(jīng)營罪之間存在一定的競合關(guān)系，主要體現(xiàn)在未經(jīng)批準，非法從事銀行業(yè)務(wù)的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。如我國《銀行監(jiān)督管理法》第19條規(guī)定：“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。”《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣。”任何單位和個人如果未經(jīng)批準，非法從事銀行業(yè)務(wù)活動，就觸犯了我國《刑法》第225條的規(guī)定，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。吸收公眾存款也是銀行業(yè)務(wù)的一種非法吸收公眾存款罪的認定在我國刑法所規(guī)定的非法吸收公眾存款行為中，民事法律關(guān)系和刑事法律關(guān)系交織在一起，使得罪與非罪界限比較模糊，難以界定，這是近幾年來對此罪名的解釋和適用在理論和實踐中存在頗多爭議的主要原因。我國刑法第一百七十六條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。筆者認為，準確理解非法吸收公眾存款罪的關(guān)鍵在于首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統(tǒng)一。認定非法吸收公眾存款罪的關(guān)鍵是界定“公眾”的內(nèi)涵我國金融管理秩序是由《商業(yè)銀行法》確立的。該法第十一條明文規(guī)定，未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同，集資詐騙罪是行為人采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意；而非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時占用投資人的資金，行為人承諾而且也意圖還本付息。1。從籌集資金的目的和用途看，如果向社會公眾籌集資金的目的是為了用于生產(chǎn)經(jīng)營，并且實際上全部或者大部分的資金也是用于生產(chǎn)經(jīng)營，則定非法吸收公眾存款罪的可能性更大一些；如果向社會公眾籌集資金的目的是為了用于個人揮霍，或者用于償還個人債務(wù)，或者用于單位或個人拆東墻補西墻，則定集資詐騙罪的可能性更大一些。2。從單位的經(jīng)濟能力和經(jīng)營狀況來看，如果單位有正常業(yè)務(wù)，經(jīng)濟能力較強，二罪都擾亂了國家金融秩序，都以一定方式向不特定社會公眾非法集資，主體均包括自然人和單位。其界限表現(xiàn)為：第一，犯罪目的不同，后罪不具有非法占有公眾存款的目的，其目的是運用公眾存款進行營利活動，如放高利貸或進行其它方面投資；第二，犯罪客體不同，后罪侵犯客體是單一客體，即國家金融管理制度和金融秩序；第三，行為方式不同，本罪須有使用詐騙方法和非法集資二行為特征，后罪表現(xiàn)為行為人規(guī)避國家對吸收公眾存款的監(jiān)督與管理，不以使用詐騙方法為其構(gòu)成要件之一。二罪都擾亂了國家金融秩序，都以一定方式向不特定社會公眾非法集資，主體均包括自然人和單位。其界限表現(xiàn)為：第一，犯罪目的不同，后罪不具有非法占有公眾存款的目的，其目的是運用公眾存款進行營利活動，如放高利貸或進行其它方面投資；第二，犯罪客體不同，后罪侵犯客體是單一客體，即國家金融管理制度和金融秩序；第三，行為方式不同，本罪須有使用詐騙方法和非法集資二行為特征，后罪表現(xiàn)為行為人規(guī)避國家對吸收公眾存款的監(jiān)督與管理，不以使用詐騙方法為其構(gòu)成要件之一。集資詐騙罪與欺詐發(fā)行股票罪、非法吸收公眾存款罪的區(qū)別《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》指出：集資詐騙罪的認定和處理：集資詐騙罪和欺詐發(fā)行股票、債券罪、非法吸收公眾存款罪在客觀上均表現(xiàn)為向社會公眾非法募集資金。區(qū)別的關(guān)鍵在于行為人是否具有非法占有的目的。對于以非法占有為目的而非法集資，或者在非法集資過程中產(chǎn)生了非法占有他人資金的故意，均構(gòu)成集資詐騙罪。但是，在處理具體案件時要注意以下兩點：一是不能僅憑較大數(shù)額的非法集資款不能返還的結(jié)果，推定行為人具有非法占有的目的；二是行為人將大部分資金用于投資或生產(chǎn)經(jīng)營活動，而將少量資金用于個人消費或揮霍的，不應僅以此便認定具有非法占有的目的。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪在犯罪構(gòu)成上存在許多重合之處，都是向社會不特定公眾籌集資金，都破壞了金融管理秩序。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同，集資詐騙罪是行為人采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意；而非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時占用投資人的資金，行為人承諾而且也意圖還本付息。在集資詐騙罪中，行為人也往往承諾歸還本金并許以高額利息或者其他名義的回報，但這只是行為人實施詐騙的手段，并不打算真正還本付息。非法吸收公眾存款罪的行為人也往往沒有歸還投資人的本息，造成投資人損失，但這往往是行為人經(jīng)營失敗造成的，并非行為人的本意。所以，對非法非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪非法吸收公眾存款罪依據(jù)《刑法》，非法吸收公眾存款罪是指違反國家法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。該罪是目前我國發(fā)案最多的一種非法集資類犯罪。至于何為非法吸收公眾存款及變相吸收公眾存款，目前并無相應的司法解釋，但一般會參照國務(wù)院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》來理解。該《取締辦法》第四條規(guī)定：非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。在現(xiàn)實生活中，非法吸收公眾存款罪的處罰1、自然人犯非法吸收吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。2、單位犯非法吸收公眾存款罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述規(guī)定處罰。

非法吸收公眾存款和非法集資的區(qū)別

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪是非法集資的一種表現(xiàn)形式，二者的區(qū)別主要是外延不同。我國刑法涉及非法集資類的罪名有7個，包括欺詐發(fā)行股票、債券罪，擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，集資詐騙罪，組織、領(lǐng)導傳銷活動罪，非法經(jīng)營罪以及此處的非法吸收公眾存款罪。

法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

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